作者:Perry
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分红不积极的杭州银行
公开数据显示,杭州银行2023年现金分红率仅21.44%,且连续3年不到25%,低于“及格线”,更准确地说,杭州银行的分红率已连续3年下跌。具体来看,其2021年分红比例为24.55%,2022年为21.82%。杭州银行2023年归属于上市公司股东的净利润达到143.83亿元,同比增长23.15%,但现金分红的比例却相对较低,2023年合计拟派发现金股利为30.84亿元(含税),仅占当期净利润比例的22.52%。
与分红“不积极”相对照的是,杭州银行自上市以来,进行了多笔大额融资。例如,在2016年的IPO中,该行募集资金37.7亿元,而在2020年的定增中,募集资金71.6亿元。日前,杭州银行正在筹划新一轮定增,计划募资80亿元。据不完全统计,自上市以来,杭州银行通过IPO、定增、发行优先股、二级资本债、金融债等多种方式筹集到的资金已高达1000亿元。这些融资资金杭州银行对外宣布主要用途包括,支持杭州银行的业务扩张、提高资本充足率、增强风险抵御能力等。不过,对此说法,股东们并不“买账”。同时,就在4月份,杭州银行因“分红乌龙”还登上了“热搜”。
4月19日,杭州银行宣布“每股派发现金股利5.20元”。就在股东开心杭州银行“大方一回”时,该行发出了关于《2023年度利润分配方案》的更正公告,该公告显示因工作人员疏忽,将“重要内容提示”中的“每股分配比例”列示笔误,并将此前的“每股派发现金股利5.20元”更正为“每股派发现金股利人民币0.52元(含税)。这一数字相比原公告,整整“缩水”了10倍。而这样的低级错误,杭州银行此前已经犯过数次。2016年9月,杭州银行在招股书摘要中,把募资额“37.67亿”写成了“37.67万”。2019年,杭州银行在2018年年度报告中,将杭银消金总资产59.46亿元写成了89.46亿元。
除此之外,杭州银行因内控有漏洞、信息披露违规等低级错误而收到罚单。
2024年1月15日,杭州银行被浙江金融监管局处以罚款210万元。这一处罚是基于杭州银行在债券承销、余额包销、结构性存款产品设计、贷款及贴现资金使用、理财资金使用等方面的多项违法违规行为。3月19日,杭州银行舟山分行又被舟山金融监管分局处以罚款100万元。这一处罚是由于该行在与融资租赁公司合作的业务管理、个贷管理、流动资金贷款使用等方面存在不审慎的行为。另外,杭州银行的多名管理人员也多次因违规受到了处罚。
杭州银行“起家史”
杭州银行,其发展历程可以追溯到1996年9月26日。当时,该行由杭州市的33家城市信用社、信用联社及杭州市财政局等股东共同发起,最早为杭州城市联合银行。这是杭州地区金融界的一个重要里程碑,也为后续的银行业务拓展和服务升级奠定了坚实的基础。随着发展,杭州城市联合银行1998年正式更名为杭州银行,这一更名不仅体现了其品牌形象的升级,也象征着其业务范围的扩大和服务质量的提升。在接下来的几年里,杭州银行积极拓展业务版图,设立了浙江省首家科技支行,开始探索科技文创客户服务模式。这一创新举措不仅为银行带来了新的增长点,也为广大客户提供了更加便捷、高效的金融服务。
至2023年5月,杭州银行已拥有200余家分支机构,网点覆盖长三角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈。这一庞大的网络布局不仅为银行带来了更广阔的市场空间,也为广大客户提供了更加全面、优质的金融服务。同时,杭州银行还成立了杭银理财有限责任公司,发起设立了杭银消费金融股份有限公司,并投资入股了石嘴山银行股份有限公司等,进一步丰富了其金融产品线和服务体系。同时,在资本市场方面,杭州银行也取得了显著的成绩。2016年10月27日,杭州银行在上海证券交易所上市。这不仅为该行带来了更多的资金支持,也为其未来的发展提供了更加广阔的平台。
杭州银行的优势与问题
作为一家发展了近28年、资产规模达1.92万亿元的大型银行来说,杭州银行肯定有其自身优势。
根据公开资料,杭州银行业务增长稳健,例如其贷款业务的持续增长,数据显示,截至2024年一季度末,其贷款总额为8707.80亿元,较2023年末增长了7.89%;贷款总额占资产总额的比例为45.42%,较2023年末提升了1.59个百分点。同时,杭州银行的不良贷款率保持在较低水平,其3月末不良贷款率为0.76%,这显示出该行在信贷风险控制方面具有较强的能力。从盈利能力方面来看,其净利润也取得了持续增长,2023年净利润达到143.83亿元,同比增长23.15%。此外,杭州银行的ROE(净资产收益率)也呈现出上升趋势,如2024年一季度的年化ROE达到20%,较2023年继续提升,这表明杭州银行在资本利用效率方面也有所提高。
值得指出的是,背靠江浙沪发达科技圈,杭州银行在数字化转型方面也取得了显著进展,通过构建“4+3+2”体系推进全行的数字化转型,实现了金融科技对业务和管理的高效赋能。杭州银行在科创金融领域也具有较强的竞争力,持续打造科创金融“3.0”,巩固了渠道生态服务优势,也使服务覆盖面不断提升。
然而,杭州银行的问题也显而易见。
根据上文提到的资料,杭州银行在分红政策、信息披露、内控管理、内部管理和市场竞争力等方面都面临挑战和问题。因此,为了维护投资者信心、保护客户资金安全以及提升市场竞争力,杭州银行需要积极调整策略,优化内部管理,并加强风险管理。同时,杭州银行也需要提升信息披露的准确性和透明度,以增强公众和投资者的信任。
杭州银行薪酬很诱人 平均工资50.72万元
杭州银行的平均薪酬有点诱人。
据其财报,2023年,杭州银行员工费用为69.77亿元,相当于平均员工成本为50.72万元。其中员工工资54.11亿元、员工福利费1.81亿元、社会保险费2.54亿元、住房公积金3.99亿元、工会经费和职工教育经费1.38亿元、基本养老保险费3.73亿元、失业保险费0.12亿元、企业年金缴费2.09亿元。
杭州银行员工共计约有1.38万人(其中包含退休员工721人),若仅以员工工资数据计算,该行2023年人均年薪为39.34万元,较2022年的42.82万元减少3.48万元,降薪幅度为8.13%。但同时,也有爆料称,杭州银行2023年人均薪资为52.8万元。
以2023年为例,杭州银行6位副行长的薪资均在200万元至250万元之间不等,其副行长陈岚以251万元高居榜首。现任监事长、原副行长王立雄薪资249万元排第二。副行长李晓华、李炯的薪资为245万元,副行长兼风险总监潘华富薪资223万元。另外,其董事长宋剑斌薪资为83万元,行长虞利明薪资82万元,不过,与员工相同的是,其高管薪资也有所下调,降薪幅度在数万元至数十万元不等。
总的来看,杭州银行高管(董监高)人均薪酬大约在107万元,与2022年相比,减少约7万元。从商业银行整体薪酬情况来看,杭州银行薪酬方面具有较高的竞争力。
综上所述,杭州银行以其深厚的地域根基、灵活的金融服务和不断创新的理念,在银行业界具有显著地位。然而,其地域性限制和激烈的市场竞争成为其发展的劣势。另外,当前所面临的内控管理隐患、市场竞争力下降等问题,也需要引起杭州银行高度重视。在薪资方面,杭州银行提供具有竞争力的薪酬待遇,以吸引和留住人才。展望未来,杭州银行应持续审视自身问题,强化内部管理,才能提升市场竞争力,以确保稳健可持续的发展。杭州银行是否能突破地域限制,减少管理漏洞,为全国经济做出贡献,IPO参考将持续关注。